A la différence d’une facilité de caisse souvent intégrée dans la convention de compte, l’autorisation de découvert doit être négociée avec la banque pour un montant limite et une durée déterminée ou permanente. Un découvert autorisé engendrera bien sûr des agios calculés avec un taux qui doit rester inférieur au seuil légal du taux de l’usure. Il est important également ...
Gestion de compte bancaire
Toutes les banques proposent aujourd’hui des services en ligne qui permettent de suivre les opérations de débit et crédit du compte bancaire, d’effectuer des virements, commander un chéquier, éditer les RIB et relevés de compte, …
Toutefois, certaines situations particulières nécessitent un échange écrit avec son agence bancaire : difficultés financières passagères, procuration, caution, … Dans tous les cas, privilégiez d’abord la relation avec votre conseiller habituel avant de vous adresser au directeur de l’agence.
Découvrez nos différents modèles de lettres gratuits consacrés à la gestion du compte bancaire :
Demande de report d’échéance de crédit
Un crédit bancaire est remboursé par échéances mensuelles. Lorsque l’entreprise connaît momentanément des difficultés de trésorerie, elle a intérêt à négocier un report des échéances auprès de sa banque avant de recevoir un avis d’impayé et des pénalités de retard. Pour obtenir une réponse favorable de la banque, la demande doit justifier les difficultés financières et évoquer des perspectives plus ...
Procuration bancaire
Le gérant d’une société (le mandant) peut autoriser un salarié de confiance (le mandataire) à effectuer certaines opérations sur le compte bancaire de l’entreprise. Cette autorisation, dite procuration, doit être écrite et énumérer clairement les opérations concernées et éventuellement le montant et la durée de l’autorisation. Attention, la procuration engage le mandant pour toutes les opérations effectuées par le mandataire, ...
Révocation de procuration bancaire
Si un responsable d’entreprise a donné procuration à un salarié (mandataire) pour effectuer des opérations sur le compte bancaire de la société, il doit absolument révoquer la procuration lorsque ce salarié quitte l’entreprise ou le service financier par un courrier recommandé avec AR adressé à la banque. Le salarié mandataire doit également être averti de la révocation. N’oublions pas que ...
Résiliation d’une carte bancaire de collaborateur
Une carte collaborateur est attribuée à un collaborateur pour lui permettre de régler ses frais professionnels sans avoir à lui constituer une avance de trésorerie. Elle fonctionne comme une carte de paiement et est renouvelable à son échéance par tacite reconduction, mais il peut être mis fin au contrat à tout moment. C’est pourquoi, si l’un des collaborateurs titulaire d’une ...
Clôture d’un compte bancaire
La fermeture d’un compte bancaire doit être demandée à la banque par courrier recommandé avec avis de réception. La clôture d’un compte s’accompagne de la destruction ou de la remise des moyens de paiement qui restent à disposition du titulaire (chèques non utilisés, carte bancaire). Comme des frais de clôture peuvent être prélevés sur le compte, il est préférable de ...
Dénonciation d’une caution bancaire
Le dirigeant d’une entreprise doit le plus souvent se porter caution en garantie d’une autorisation de découvert consentie à son entreprise. Cet engagement peut être dénoncé à tout moment à condition que l’entreprise se soit acquittée de toutes les sommes dues à la banque. A noter que, en l’absence d’une nouvelle caution, la banque supprimera sûrement l’autorisation de découvert de ...